Интернет эквайринг это услуги приема онлайн платежей в России

✅Что такое интернет эквайринг: терминология и принцип работы

Интернет-эквайринг — это банковский термин доставшийся онлайну от наземного эквайринга — приема платежей через POS терминалы в так называемых “кирпичных” (англ. brick and mortarмагазинах. Привычный нам физический POS терминал перенесся в интернет и стал виртуальным терминалом (англ. virtual terminal). В свою очередь интернет-торговец в терминологии веб эквайринга стал называться мерчантом (англ. merchant). Если перенести аналогию в нашу офлайн жизнь, то мерчант — это торговый магазин, внутри которого на каждой кассе установлен свой POS терминал.

Интернет эквайринг

Магазин/POS терминалы — аналог интернет мерчанта и виртуального терминала

Также и в интернет-торговле: юридическое или физическое лицо, предоставляющее услуги или товары в Интернет называется мерчантом. Мерчант может быть представлен в виде веб-сайта, интернет магазина, страницы в социальных сетях, одностраничного сайта (лендинга), мобильного приложения, десктопного приложения, Smart TV, онлайн-игры в PlayStation и так далее. В этом случае виртуальный терминал является той учетной записью, связывающей мерчант с банком, который предоставляет услуги интернет-эквайринга — банком-эквайером.

Цепочка приема платежей в онлайне состоит из нескольких участников.

Покупатель или держатель карты (англ. cardholder) — клиент интернет-торговца, совершающий оплату товара или услуги.

Мерчант или интернет-магазин или торгово-сервисное предприятие (ТСП) — онлайн-торговец, предоставляющий услуги или товары через глобальную сеть Интернет.

Расчетный банк мерчанта — банк, в котором открыт счет и/или банковская карта мерчанта для получения возмещений (выплат) по принятым платежам.

Банк-эквайер (англ. acquiring bank) — кредитная организация, зарегистрированная в международных платежных системах, таких как Visa И MasterCard и предоставляющая учетные записи мерчанта и виртуального терминала интернет торговцу для осуществления взаиморасчетов с расчетным банком мерчанта по принятым платежам.

Платежная система (ПС англ. payment system) — платежная система, обеспечивающая технологическое взаимодействие всех участников интернет-эквайринга. Платежная система может быть как международной так и работать только внутри страны. В России на данный момент платежи через интернет принимают две международные платежные системы: Visa и MasterCard и одна национальная — ПРОСТИР.

Банк-эмитент (англ. issuing bank) — кредитная организация, в которой эмитирована карта покупателя

Что такое интернет эквайринг

Для обеспечения больших технологических и финансовых преимуществ, мерчант имеет возможность работать не только напрямую с банком-эквайером, но также и через посредника — платежную платформу, такую как FONDY.

Платежная платформа (провайдер платежей, англ. Payment Service Provider, PSP) может выступать как в роли платежного шлюза так и в роли агрегатора платежей.

Платежный шлюз (англ. payment gateway) — это технологическое решение, позволяющее интернет-торговцу принимать платежи одновременно через несколько банков-эквайеров посредством одной единой интеграции.

Агрегатор платежей — финансовая организация, позволяющая мерчанту под одним договор интернет-эквайринга получать возмещения от разных банков эквайеров на свой расчетный счет. Как правило, вся отчетность, финансовые взаиморасчеты и юридические договора ведутся между торговцем и агрегатором в виде двустороннего взаимодействия, что существенно упрощает процесс приема платежей, а также финансовый и бухгалтерский учет.

Интернет эквайринг это FONDY

Каждый участник процесса интернет-эквайринга получает часть эквайринговой комиссии с суммы, которую оплачивает покупатель. Мерчант получает возмещение суммы покупки за вычетом эквайринговой комиссии. FONDY удерживает эквайринговую комиссию согласно тарифам.

Эквайринговая комиссия в свою очередь состоит из

  • Merchant Discount Rate, MDR — это комиссия, взимаемая с торгово-сервисного предприятия за каждую транзакцию и включающая в себя наценку банка-эквайера, платежного провайдера, Interchange Fee и комиссии платежных систем. MDR комиссия в России, как правило, устанавливается в процентах, в ЕС — процент и фиксированная часть. MDR призвана стимулировать банк-эквайер развивать свою сеть платежных терминалов.
  • Interchange Fee — комиссия, которая выплачивается банку-эмитенту. Она призвана стимулировать эмитента выпускать больше платежных карт для расчета в торгово-сервисной сети. Как правило, величина этой комиссии зависит от типа карты (классическая, премиальная, предоплаченная), оборота торговой точки, способа проведения транзакции (CHIP, PIN, интернет, 3D Secure, магнитная полоса, MOTO);
  • комиссия ПС — по сути, доход Visa, MasterCard и ПРОСТIР, как правило незначительная часть от общей величины торговой комиссии;
  • наценка банка-эквайера и при наличии агента в лице процессингового центр, платежного шлюза или агрегатора — это комиссия, которую банк-эквайер или агент устанавливает для получения прибыли;

✅Преимущества и выгода интернет-эквайринга от FONDY

  • простота интеграции через платежные кнопкиAPICMS плагины
  • прием платежей как по картам, так и по локальным платежным методам Европы
  • доступ к большому количеству банков-эквайеров в России и Европе через единую интеграцию
  • один договор на всех банков-эквайеров
  • отчетность в удобном формате как для руководителя мерчанта, так и для бухгалтерии
  • высокая проходимость платежей и отказоустойчивость за счет автоматического каскадного переключения банков-эквайеров в случае сбоя у одного из них
  • прозрачные тарифы
  • высокая конверсия успешных платежей по любым картам мира
  • удобный личный кабинет для управления платежами
  • высокий уровень технической поддержки клиентов в онлайне в любом из мессенджеров, по почте или телефону.
  • персональный аккаунт-менеджер, который поможет пройти процессу подключения гладко
  • прием платежей в любой валюте для европейских компаний

Демонстрацию как работает платежная страница FONDY вы можете посмотреть в Demo магазине. Демонстрацию личного кабинета мерчанта вы можете увидеть, указав всего-лишь email адрес.

Зарегистрировать мерчант и подключиться к FONDY вы можете пройдя простой процесс регистрации.

✅Недостатки прямой интеграции с банками-эквайерами

  • как правило сложная и недешевая интеграция с API от банковского вендора
  • зависимость от одного банка и невозможность принимать платежи при недоступности банковских сервисов. По требованиям платежных систем банки обязаны регулярно останавливать свои процессинговые системы для установки обновлений. Такие регламентные работы обычно длятся от 1 до 4 часов.
  • недостаточная отчетность и реестры платежей
  • низкая проходимость или полный запрет на иностранные карты без наличия положительной процессинговой истории у мерчанта
  • возможное отсутствие технической поддержки онлайн
  • относительно не высокая конверсия ввиду отсутствия резервных каналов эквайринга платежей через другие банки

Хочу принимать платежи со всего мира!